Cessione del quinto per pensionati italiani all’estero.
Prestiti pensionati esteri in tutto il mondo
Vivi all’estero e ricevi una pensione italiana? Puoi richiedere una valutazione per ottenere un prestito con cessione del quinto, senza tornare in Italia. Ti aiutiamo con i documenti e ti accompagniamo fino alla firma e all’erogazione, con una pratica gestita a distanza.
Per iniziare, comunicaci la tua età, il Paese in cui vivi, il tipo e l’importo della pensione ed eventuali trattenute già presenti. Con un cedolino possiamo effettuare una prima verifica e prepararti un preventivo.
Come funziona il prestito?
La cessione del quinto è un finanziamento che restituisci con una rata mensile trattenuta direttamente dalla pensione. Puoi utilizzare la liquidità per le tue esigenze personali, senza doverla collegare all’acquisto di un bene o di un servizio.
La rata contrattuale è fissa e non può superare il 20% della pensione netta. La durata può arrivare a dieci anni. Nel calcolo della rata occorre rispettare il minimo pensionistico da salvaguardare e considerare le eventuali altre trattenute: il quinto rappresenta quindi un limite massimo, non una rata disponibile in ogni situazione.
Quale pensione minima richiediamo?
Per avviare una pratica con il nostro servizio, richiediamo una pensione netta mensile di almeno 680 euro. È una soglia operativa del nostro servizio, distinta dal trattamento minimo da salvaguardare, pari nel 2026 a 611,85 euro mensili. Raggiungere la soglia non garantisce l’approvazione: verifichiamo la quota cedibile, le trattenute già presenti e le condizioni del finanziatore e della compagnia assicurativa.
Fino a quale età puoi richiederlo?
Per i finanziamenti che trattiamo, l’età massima alla scadenza del prestito è di 88 anni compiuti. La durata disponibile viene valutata in base alla tua età al momento della richiesta e alle condizioni del finanziatore e della compagnia assicurativa.
Alle età più avanzate, il costo della copertura assicurativa può incidere sul preventivo e sulla fattibilità dell’operazione. Per questo verifichiamo insieme quale combinazione di importo, rata e durata sia concretamente disponibile.
Quali pensioni e Paesi possiamo valutare?
Il servizio è rivolto ai cittadini italiani residenti all’estero che ricevono una pensione da un ente previdenziale italiano. Possiamo valutare anche pensioni ex INPDAP e di altri enti italiani, verificando la possibilità di gestire la trattenuta. Le pensioni erogate da enti previdenziali stranieri non rientrano nel servizio.
La fattibilità dipende dal tipo di pensione, dall’importo, dalle trattenute e dalla valutazione assicurativa. Una pensione di reversibilità intestata soltanto al richiedente può essere presa in esame; per le pensioni di invalidità previdenziale occorre documentazione medica. Sono escluse le prestazioni assistenziali, le pensioni cointestate e i trattamenti integrati al minimo.
Possiamo valutare richieste da quasi tutti i Paesi del mondo. Le eventuali restrizioni dipendono dalle norme applicabili e dalle condizioni del finanziatore: indicaci dove risiedi per verificare la possibilità di procedere.
Iscrizione AIRE e residenza fiscale.
Se sei cittadino italiano e trasferisci stabilmente la tua residenza all’estero per un periodo previsto superiore a dodici mesi, devi richiedere l’iscrizione all’AIRE entro 90 giorni dal trasferimento, tramite il Consolato competente. Non devi aspettare che siano trascorsi dodici mesi. L’iscrizione è gratuita e la richiesta può essere presentata online attraverso il portale consolare Fast It.
L’iscrizione all’AIRE e la residenza fiscale sono due aspetti distinti. L’AIRE registra la tua residenza anagrafica all’estero, ma non determina da sola dove devi pagare le imposte e non garantisce automaticamente la detassazione della pensione italiana. Il trattamento fiscale dipende dalla tua situazione personale, dal tipo di pensione e dalla convenzione contro le doppie imposizioni eventualmente applicabile tra l’Italia e il Paese in cui vivi.
Per la pratica di finanziamento verifichiamo la tua posizione anagrafica e la documentazione relativa alla residenza all’estero. Se hai difficoltà a recuperare il certificato AIRE, possiamo assisterti mediante apposita delega, verificando caso per caso i documenti disponibili.
Una pratica a distanza anche senza SPID o CIE.
Puoi comunicare con noi via telefono, email o WhatsApp. Ti indichiamo quali documenti inviare e quali possiamo recuperare mediante apposite deleghe, anche se hai difficoltà ad accedere ai servizi online italiani. Non occorre comunicarci password o credenziali personali.
L’identificazione può avvenire con SPID o CIE. Se non possiedi nessuno dei due, procediamo con la videoidentificazione tramite videochiamata. La firma dei contratti avviene digitalmente con un codice temporaneo OTP ricevuto via SMS. La nostra procedura non prevede l’invio o la restituzione dei contratti per posta o tramite corriere. Il consulente ti guida nei passaggi.
Accredito anche sul conto estero.
Non è necessario avere un conto corrente italiano. Possiamo valutare l’accredito su un conto estero intestato a te, verificandone Paese, coordinate e intestazione. Se il conto è in una valuta diversa dall’euro, chiedi alla tua banca quali cambi e commissioni applica.
Condizioni della convenzione INPS e costi.
Per le operazioni che rientrano nella convenzione INPS, ti illustriamo le condizioni applicabili e il finanziatore che valuta la richiesta. L’importo ottenibile e il costo dipendono dalla pensione, dall’età, dalla durata e dalla copertura assicurativa: l’approvazione resta subordinata alle verifiche previste.
Prima di firmare, confronta la somma netta che ricevi, la rata, il numero delle rate, il TAN, il TAEG e il totale da restituire. Ti aiutiamo a leggere il preventivo e la documentazione precontrattuale, così puoi decidere conoscendo l’impegno complessivo.
Se la pensione è defiscalizzata, la quota utilizzabile viene valutata prudenzialmente anche considerando un eventuale rientro in Italia e il conseguente cambiamento della tassazione. Ti spieghiamo nel preventivo il calcolo applicato alla tua situazione.
La tutela assicurativa per la famiglia.
Il finanziamento comprende una copertura assicurativa contro il rischio di premorienza. In caso di decesso, la compagnia estingue il debito residuo secondo la copertura prevista, senza rivalsa sugli eredi e sui familiari. Ti illustriamo le condizioni della polizza e i passaggi necessari per attivarla.
Se hai già un prestito.
Puoi chiedere una valutazione anche se hai avuto ritardi nei pagamenti o segnalazioni creditizie. Se hai già una cessione del quinto, verifichiamo se è possibile rinnovarla: normalmente devono essere state pagate almeno il 40% delle rate, salvo le eccezioni ammesse. Parte del nuovo finanziamento estingue quello precedente; la differenza costituisce la nuova liquidità disponibile, secondo le condizioni dell’operazione.
Se estingui il prestito prima della scadenza.
Puoi chiedere al finanziatore un documento chiamato conteggio estintivo, che indica quanto devi pagare per chiudere il prestito prima della scadenza.
Non devi pagare gli interessi relativi al periodo successivo alla chiusura. Hai inoltre diritto alla riduzione dei costi rimborsabili, secondo le regole applicabili al tuo contratto e in proporzione alla durata residua. Le imposte sono escluse dal rimborso. Il conteggio indica anche l’eventuale indennizzo di estinzione anticipata, se dovuto.
Questo non significa che ti vengano restituiti tutti gli interessi e tutte le spese pagate dall’inizio: il calcolo tiene conto della parte di finanziamento che non utilizzerai più.
Se rinnovi la cessione del quinto, il conteggio estintivo serve a chiudere il vecchio prestito con una parte del nuovo finanziamento. Ti aiutiamo a leggerlo e a capire quanta nuova liquidità riceverai.